“我們的目標是替代進口產品，讓中國的工程機械都裝上自己的圓柱滾子軸承。”初夏的驕陽毫不吝惜地投下光芒，常州克勞諾斯特種軸承製造有限公司車間裏一片忙碌，工人們正忙著擺放剛剛裝配好的圓柱滾子軸承。計劃物流部經理吳小亮告訴記者，這些特種軸承如今已被廣泛運用在徐工、三一重工等大公司的工程機械上。
近日，記者在常州、泰州等地采訪發現，金融機構為中小企業量身定製融資業務，“貸”動中小企業華麗轉身，讓它們成就了一番“大事業”。
2000多萬元貸款助企業由外轉內
“2000多萬元的貸款讓我們成功轉型。尤其歐債危機之後，我們在國內市場的份額已經遠超國外市場，達到65%以上。”克勞諾斯公司總經理張茹高興地說。這家創立於2006年的公司，年銷售額從創立之初的不足1000萬元，發展到現在的1億元。
“金融危機爆發後，幾個月都沒接到一個訂單。”回憶起公司最困難的那段時間，張茹眉頭緊鎖。克勞諾斯公司的產品原來幾乎全部出口歐洲國家，2008年金融危機一爆發，公司遭遇前所未有的困境，決定轉攻國內市場。雖說船小好調頭，但真正做起來也並非易事。國內訂單與國外訂單要求的產品規格不同，要想轉向國內市場，必須先要購買適應國內訂單需求的生產設備。然而幾個月都沒訂單了，企業又哪裏有錢購買新的生產設備呢？
就在公司兩頭沒著落的時候，工商銀行常州武進支行伸出了援手。2009年以來，依靠房產抵押和企業信用，克勞諾斯公司累計從該行成功貸款2000多萬元，順利打開了國內市場。工商銀行武進支行負責人告訴記者，與傳統上依托擔保抵押發放的貸款不同，該行為小微企業量身定做的“小額便利貸”，無需提供抵押或其他擔保，依據企業及其業主的信用狀況，在3到5個工作日內就能完成審批發放，每筆放貸金額最高達200萬元，貸款期限最長達7個月，正契合了小微企業“短、頻、急”的融資需求。同時，這項業務還為小微企業節省了抵押擔保環節的費用。
債權融資 讓校辦工廠走出“小打小敲”
“噪音震耳、地麵油膩膩的破舊廠房中，幾個"老弱病殘"在敲敲打打。”這是幾年前薑堰漢威機械廠留給當地人的印象。但現在，這家由一所中學的校辦工廠改製而來的企業煥發出新的活力，不再小打小敲，轉而為大型汽車公司做起了發動機氣缸。漢威機械負責人深有感觸：“這一切多虧了銀行的資金輸血。”
幾年前，漢威機械廠改製後，為擴大生產規模，提高生產效益，急需資金。“剛開始，我拜訪了多家銀行，但銀行工作人員往往是來車間走一圈，就拒絕了。”漢威機械負責人坦言，當時企業不但缺少抵押物和擔保物，而且負擔重，銀行根本不願放貸。
工商銀行薑堰支行在仔細分析了該廠的發展前景之後，主動找上門來，用漢威機械廠的債權和產品作為抵押，發放了200萬元貸款，為漢威機械輸了第一次血。從第一筆貸款發放到現在，漢威機械廠年銷售額從幾百萬元增加到6000多萬元，員工也從20多人發展到80多人，產品銷到了山東濰柴、安徽全柴等大公司。
“我們每年4月到9月是銷售淡季，訂單較少，這時銀行一般給我們搭配一些短期的融資服務。”漢威機械負責人顯然對銀行的個性服務印象深刻。他告訴記者，每筆貸款放出來之後，銀行工作人員會經常來車間查看生產情況，並根據企業的經營周期特點，繼續安排相對應的金融服務。現在，企業的貸款額度已增加到900多萬元，也樹立了良好的信用。
“截至2011年末，我們已為67戶小微企業量體裁衣，貸款餘額7.97億元。小微企業貸款占全部貸款比重達35.13%。” 工商銀行薑堰支行行長鄧純告訴記者，麵對複雜多變的外部環境，中小企業融資“急、短、頻”的特點更加突出，更加需要個性化的服務，這也對銀行提出了更大的挑戰。
