房 貸政策有變的說法尚無定論，即有銀行宣布“拋棄”房貸業務，而商業銀行對於房貸業務的差異化態度更加明顯。
目前平安銀行、民生銀行等個別銀行已經“有意識地壓縮”個人房貸業務，轉向資金收益率更高的個人經營性貸款、小微企業業務等。
“這隻是個別銀行策略的問題，不可能所有銀行都不做這塊業務。”多位業內人士向本報記者分析，雖然中央剛剛表態加強房產調控，但如果所有銀行都不做房貸業務，影響過於巨大，因此“拋棄”房貸業務的可能性微乎其微。
“近兩年來，股份製銀行的房貸業務整體有所收縮，個人經營性貸款比重上升，這符合資產優化組合的大方向。”一家股份製銀行副行長如是說。
主動撤出？
針對日前關於“總行發文叫停個人按揭業務”的市場傳言，平安銀行總行相關負責人昨日對本報記者回應，近期，總行方麵上收了分行的房貸審批權限，房貸業務審批將全部在總行進行。
平安銀行人士昨日稱，目前該行確實停止了部分房貸業務，但停止的隻是三套及以上住房貸款，首套和二套房按揭貸款則不在此列。
“對於分行上報的住房貸款需求，總行會優先支持自住性住房的貸款需求，限製投機性住房業務。”但該相關負責人同時表示，“平安銀行也會根據國家相關政策以及銀行具體情況，隨時調整房貸相關政策。”
平安銀行方麵還說，對於傳統房貸這類市場調控需求較高的業務，該行近年有意識地進行了壓縮。目前平安銀行總行審批房貸利率仍是首套房貸最低為基準利率8.5折、二套房貸為基準利率1.1倍。
“現在房貸業務大多由國有大行在做，我們的個人房貸已經做得非常少，”一位平安銀行內部人士則對本報記者透露，“年初總行下發了相關通知，對房貸定價做出重新要求，一定程度上提高了個人房貸標準，普通首套房貸客戶往往隻能做到基準利率，則這部分客戶有所流失，加上二套房貸客戶本身數量就少，因此現在房貸客戶已經非常之少。”
該人士還坦言，個人房貸雖然繼續受理，但“一是放款時間非常長，銀行會按照資金收益率高低進行‘排隊’，則房貸客戶很難在短時間內獲得放款；二是從銀行角度而言，個人按揭貸款的綜合收益率低，所以銀行更願意做個人經營性貸款和小微企業貸款。”他如是說。
“現在原則上仍不鼓勵做房貸和個人消費類貸款；當然，房貸可以受理，一方麵需要房貸客戶的貸款規模、信用狀況等都非常有優勢，另一方麵也並無法確保放款。”民生銀行滬上一家支行客戶經理則對本報記者說。
“我們行從去年開始房貸業務就做得很少了，但並不是不做，而是沒有額度，現在做不了。”民生銀行深圳分行一名客戶經理說，額度之所以緊張，是因為該行目前全力發展小微業務，房貸業務受到壓縮，可用信貸資金受到影響。
實際上，民生銀行也一直力推針對中小企業主、個體工商戶等經營商戶的“商貸通”，並已在相當長一段時間內幾乎暫停了個人按揭貸款，同時減少個人消費貸款，而更專注於利率水平相對更高的個人經營性貸款。
小微業務成主流？
在近期個人房貸“升溫”的當口，商業銀行卻對房貸“冷靜”對待。
上周，國務院常務會議研究加強房市調控，並出台新“國五條”。國家統計局隨後發布的數據顯示，樓市持續回暖，一線城市房價領漲全國。平安銀行此次調整房貸業務政策是否與此有關？
上述平安銀行內部人士告訴本報記者，傳統房貸業務麵臨較高的市場調控需求，容易造成業務波動，此番其房貸業務調整亦與此有關。但更重要的是，該行目前正在進行戰略調整。根據差異化經營戰略，2013年，該行信貸資源將向小微業務、無抵押貸款業務、汽融業務等戰略業務傾斜，同時，緊跟移動互聯網和電子商務的發展趨勢，充分依托集團開展交叉銷售業務。
另一家股份製銀行個金部負責人則對本報記者表示，各家銀行會從戰略上考量在按揭市場上的進入程度，同時根據資金麵狀況不同，選擇定價能力更高的小微企業等業務領域。
“往年房貸在股份製銀行零售信貸中的占比很高，但從去年以來，股份製銀行房貸業務規模總額是下降的，個人經營性貸款的比重則在上升，這符合資產優化組合的方向，包括民生、招行、廣發等，都在強調個人經營性貸款和小微企業貸款。”一家股份製銀行分管零售業務條線的副行長接受本報記者采訪時說。
在該位副行長看來，經營性貸款收益率較高，帶來的附加值較多，包括現金管理、結算支付業務等，客戶潛質也較高，“所以股份行都在加速調整和優化資產業務結構，從而改善客戶結構和收入結構，提高資金收益率。”她說。
央行上海總部最新數據顯示，1月份上海市金融機構個人住房貸款大幅增加，月增量創近2年來新高。當月新增本外幣個人消費貸款122.4億元，同比多增67.7億元；其中，個人住房貸款增加56.7億元，同比多增35.9億元。同時，上海地區本外幣個人汽車消費貸款和其他消費貸款分別增加47.1億元和18.6億元，同比分別多增27.3億元和4.6億元。
小微利潤空間遠非房貸可比
國務院對樓市調控再發強音，隨即就有銀行調整房貸政策，這是否意味著對房地產市場釜底抽薪？是否會有越來越多的銀行加入這一陣營？
“我行依然對有自住購房需求的客戶提供個人住房貸款，並執行原有的首套房、二套房貸政策，首套房首付三成，利率為基準利率的0.85倍；二套房首付六成，貸款利率不低於基準利率的1.1倍。”興業銀行人士稱。
本報記者從深圳多家銀行了解到，目前房貸業務仍在繼續開展，並無政策調整。浦發銀行深圳分行一名客戶經理稱，目前該行房貸政策並未出現變化，仍在繼續開展。隻要符合條件，首套個人住房貸款最快3天就能批下來。農行深圳分行一名客戶經理亦稱，因受存貸比考核影響，除了每月月底放款受到影響之外，現在房貸額度並不緊張。
“有的銀行不做房貸業務，主要因為定價太低，還有一些可能是資金麵比較緊張。”招行零售銀行部一位高層說，小微業務的利潤空間，遠非房貸可比。
目前，五年期以上貸款基準利率為6.55%，按首套房貸8.5折計算，利率僅為不足5.6%，即便上浮10%也仍為7.205%。本報記者了解到，小微企業貸款利率目前最低也要在基準利率上上浮20%，一年期的小微企業貸款利率便高過五年期的房貸利率。對於正在承受淨利潤增長壓力的銀行來說，這是一筆不能不算的賬。
